Le chômage est-il comptabilisé pour la retraite ?

Une période de chômage peut laisser place à des interrogations, notamment en matière de finances et de retraite. Après avoir perdu un emploi, à la fin d’un contrat ou d’un job saisonnier, le chômage peut être temporaire ou durer plusieurs mois, comme il peut être volontaire ou involontaire. La question est la suivante : le chômage est-il bien comptabilisé pour la retraite ? Pour répondre à cette question, GF Retraite vous propose des éléments simples et concrets.  

Comment le chômage indemnisé ouvre-t-il des droits pour la retraite ?

Pour bénéficier de la retraite à taux plein, vous devez cotiser entre 160 et 172 trimestres selon votre année de naissance. Ce nombre de trimestres englobe non seulement vos périodes travaillées, mais également d’éventuelles périodes de chômage indemnisé. Vos périodes de chômage sont donc bel et bien prises en compte pour le calcul des trimestres engrangés, et ce sur la globalité de votre carrière professionnelle.

Le chômage peut être indemnisé de différentes façons : par le biais de l’Allocation de Retour à l’Emploi ( autrement nommée l’ARE et versée par Pôle Emploi ), ou par le biais d’aides diverses comme l’Allocation de Solidarité Spécifique ( également appelée ASS ), le Revenu de Solidarité Active ( le RSA ), l’Allocation Spéciale du Fonds National de l'emploi ( ASFNE ), l’Allocation de Conversion, dans le cadre d'un congé de conversion ou l’Allocation de Sécurisation Professionnelle ( l’ASP ). Toutes ces aides donnent droit à des cotisations pour la retraite.

L’Assurance Retraite comptabilise vos périodes de chômage pour la validation des trimestres de la façon suivante : pour 50 jours de chômage indemnisé avec l’ARE versée par Pôle Emploi, vous validez un trimestre de retraite. Vous pouvez valider un maximum de 4 trimestres par an au titre de l’indemnisation chômage, comme le prévoit l’article R.351-12 4° b) et c) du code de sécurité sociale.

Chômage et retraite complémentaire : comment ça fonctionne ?

En ce qui concerne la retraite complémentaire, il est important de savoir que seul le chômage indemnisé valide des points de retraite, sous certaines conditions. En première condition, cette période de chômage indemnisé doit correspondre à une activité salariée ou à une période d’incapacité de travail indemnisée. En seconde condition, vous devez avoir été indemnisé par Pôle Emploi au titre de l’assurance chômage ou du régime de solidarité. Au chômage, chaque jour pour lequel vous percevez une indemnisation de Pôle Emploi est comptabilisé pour le cumul de vos points de retraite complémentaire.

Si toutes les périodes d’indemnisation par Pôle Emploi vous permettent de cumuler des points Agirc-Arrco, les périodes de carence et de différé d’indemnisation, quant à elles, ne permettent pas d’acquérir de points de retraite.

Il est également bon de savoir que les calculs de retraite sont basés sur les revenus de référence que sont les salaires antérieurs, ce qui signifie que les droits sont les mêmes qu’en période d’activité salariée. Les indemnités perçues au titre de l’allocation chômage ne sont pas retenues dans les meilleures années.

En cas de chômage non indemnisé, vous bénéficiez de la validation de trimestres pour votre retraite sous certaines conditions, et pour comptabiliser vos droits, c’est directement Pôle emploi qui est en charge de l’envoi des justificatifs à la CNAV ( la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse ). D’où l‘importance de vous inscrire même si vous ne percevez pas d’indemnités, afin que ces périodes soient comptabilisées pour le calcul de vos droits à la retraite.

Dans tous les cas, votre profil et votre parcours professionnel sont uniques. Pour tout savoir sur les cotisations relevant des périodes de chômage, que ce dernier soit indemnisé ou pas, il est fortement recommandé de vous rapprocher d’un conseiller retraite. Vous pouvez aussi demander la réalisation d’un bilan retraite. Vous rapprocher d’un professionnel est essentiel pour vérifier que toute votre carrière professionnelle a bien été comptabilisée, qu’il s’agisse de périodes travaillées, de chômage indemnisé ou non indemnisé. Votre conseiller GF Retraite procède à ces vérifications et vous permet de partir en retraite l’esprit tranquille. Contactez-nous !

Versement de la pension de retraite : attention aux erreurs !

Récemment, la Cour des Comptes a pointé un dysfonctionnement important dans le versement des pensions de retraite. En effet, dans son rapport publié en mai 2020, on peut y lire ceci : « 1 prestation de retraite sur 6 attribuée en 2020 à d’anciens salariés est affectée d’une erreur financière (contre 1 sur 9 en 2016) ». La question qui se pose alors est la suivante : existe-t-il un moyen de se prémunir des erreurs dans le versement de la pension de retraite ? C’est ce que GF RETRAITE vous explique dans les lignes qui suivent.

D’où viennent les erreurs liées au versement de la pension de retraite ? 

Le calcul des pensions de retraite dans le système français est relativement complexe et engendre chaque année un grand nombre d’erreurs. En 2016 déjà, la Cour des Comptes avait relevé 11,5 % d’erreurs liées au versement des pensions de retraite, et en 2020, ce taux s’élève à 16,4 %. En termes financiers, cela représente une portée d’1,1 milliard d’euros sur la durée totale de versement des pensions de retraite erronées. 

Si l’on pourrait penser que ces erreurs sont directement liées au calcul des pensions de retraite, ce n’est pas toujours le cas. En réalité, le problème se situe en amont, et plusieurs facteurs se cumulent. 

Il faut souligner tout d’abord la complexité des déclarations pour les entreprises, rendant souvent compliqué le traitement des données, une fois qu’elles arrivent aux Urssaf et Assurance Vieillesse. Il est en effet fréquent que les employeurs transmettent de mauvaises données dans les cotisations de retraite des salariés, auxquelles s’ajoutent les problèmes liés aux logiciels de paie utilisés et les erreurs au moment où les caisses de retraite convertissent vos droits en montant de pension de retraite. Cela fait une probabilité importante de constater des erreurs dans le versement de la pension de retraite !

Aussi, il est important de prendre en compte l’évolution du marché de l’emploi, qui pousse davantage de travailleurs à justifier d’une carrière non-linéaire : nombreux sont ceux qui connaissent des changements d’emploi, des périodes de chômage, des contrats courts ou des changements de statuts. Par ailleurs, on estime que les périodes travaillées à l’étranger ou les emplois saisonniers favorisent les erreurs de calcul pour la pension de retraite. 

Comment éviter les erreurs dans le versement de la pension de retraite ?

Vous pouvez d’ores et déjà détecter par vous-même les anomalies dans le décompte de vos droits à la retraite, en vérifiant régulièrement la prise en compte des éventuels mouvements dans votre carrière. Vérifiez avec soin votre relevé de situation individuelle lorsque vous le recevez tous les 5 ans. Des données relatives à votre carrière qui se voudraient inexistantes ou inexactes, peuvent impacter le montant de la pension de retraite. 

Pour vous prémunir des erreurs liées au versement de la pension de retraite, il est également conseillé de conserver tous les documents qui attestent de la moindre activité professionnelle, même les emplois saisonniers ou les « petits boulots ». Ces pièces justificatives seront indispensables pour prouver une période travaillée qui n’aurait pas été comptabilisée. 

De plus, avant de liquider votre pension de retraite, nous vous recommandons de demander votre relevé de carrière et de le parcourir avec beaucoup d’attention, pour déceler les éventuelles erreurs dans le calcul de votre retraite.

Vous l’aurez compris, votre vigilance peut contribuer à limiter le nombre d’erreurs quant au calcul et au versement de la pension de retraite. Cependant, il est vrai que la vérification de ces données peut être longue, fastidieuse et compliquée. C’est pour cela que GF RETRAITE vous accompagne dans la vérification de tous les éléments qui constituent votre carrière professionnelle, pour vous permettre de bénéficier de la pension de retraite que vous méritez. 

Ne laissez plus les chiffres au hasard et contactez rapidement l’un de nos conseillers. Nous procèderons à une vérification méticuleuse de vos données pour éviter le moindre oubli !

Les avantages de faire appel à un cabinet d’expertise retraite

Vous souhaitez préparer votre retraite mais vous ne savez pas par où commencer ? Votre retraite approche et vous voulez vous assurer que votre dossier ne comporte aucune erreur ? Et si vous faisiez appel à un cabinet d’expertise retraite comme GF Retraite ? Professionnel du domaine de la retraite, GF Retraite peut vous aider à anticiper au mieux votre retraite et à mettre toutes les chances de votre côté pour une retraite réussie.

Corriger les erreurs

Préparer sa retraite doit se faire suffisamment tôt pour entrevoir ce moment de vie dans les meilleures conditions. Un cabinet d’expertise retraite ne vous donne pas seulement les étapes à respecter pour prendre votre retraite. Un cabinet d’expertise retraite est surtout votre meilleur allié pour réaliser un bilan retraite sans faille et obtenir des conseils indispensables.

En cas d’erreur par exemple, le conseiller retraite est en bonne posture pour contacter les caisses de retraite, quel que soit le régime auquel vous avez cotisé, afin de demander la correction des éléments erronés. Une démarche qui peut s’avérer fastidieuse si vous le faites par vos propres moyens.  

Confier la préparation de sa retraite à un professionnel comme GF Retraite, c’est l’assurance d’une reconstitution de carrière sans faute. Un cabinet d’expertise retraite est l’interlocuteur idéal pour vérifier votre relevé de situation professionnelle et régulariser les erreurs éventuelles. Périodes travaillées, trimestres cumulés, points gagnés, tout est pris en compte !

Estimer et optimiser sa pension de retraite

Si l’expert en retraite est le professionnel vers qui vous tourner pour réaliser un bilan retraite, il est également le plus à même d’estimer votre future pension de retraite. Il peut en effet calculer le montant de votre rente en fonction de votre âge de départ, qu’il s’agisse de cesser votre activité à l’âge légal de départ en retraite, soit 62 ans, ou de partir à un autre moment, de façon anticipée ou plus tardivement.

C’est non seulement un moyen sûr de connaître le montant de votre future pension, mais c’est aussi une façon d’anticiper l’avenir et de prévoir cette transition qu’est le basculement de votre vie active vers l’arrêt complet de votre activité.

En plus de cibler votre âge de départ en retraite, votre conseiller retraite GF Retraite peut vous aider à optimiser son montant en trouvant les solutions adaptées à votre profil et à vos besoins, comme le rachat de trimestres et de points, le départ anticipé ou le cumul emploi-retraite.

Demander sa pension

La retraite est une étape qui peut nécessiter quelques mois avant de se mettre en place réellement. On estime qu’un délai moyen de 6 mois est à prévoir pour partir en retraite dans les meilleures conditions. Pour contrôler votre relevé de situation individuelle ( RIS ) afin de s’assurer qu’il soit libre de tout élément erroné, entrevoir la transition entre votre activité professionnelle et l’arrêt de cette dernière, le conseiller retraite vous aide à y voir clair.

D’autre part, un expert retraite peut faire les démarches dans les délais les plus adéquats, pour vous éviter d’être sans revenu dans les premiers temps de la retraite et vous permettre de percevoir une pension dès sa mise en place. En vous tournant vers lui le plus tôt possible – il est recommandé de se pencher sur la question aux abords des 45 ans - un cabinet d’expertise retraite comme GF Retraite reconstitue votre parcours professionnel et cherche des solutions adaptées pour optimiser votre pension de retraite.

Il s’agit alors de bénéficier d’une assistance administrative très appréciable pour mettre de l’ordre dans les différents documents nécessaires à la demande de la retraite. Le conseiller retraite vérifie de très nombreuses informations qu’il est compliqué de contrôler seul.  Par exemple, le conseiller retraite s’assure que toutes les périodes de chômage, maladie, congé maternité mais aussi les stages ou les apprentissages, soient bien comptabilisées dans votre Relevé Individuel de Situation. Car ces périodes, oubliées, peuvent vous faire perdre beaucoup d’argent !

Par ailleurs, les prestations GF Retraite sont déductibles du revenu imposable lorsque la demande d’assistance est réalisée afin de liquider ses droits à la retraite. Une bonne raison supplémentaire de vous tourner vers nos conseillers pour vous faire aider dans vos démarches administratives !

Faire appel à un cabinet d’expertise retraite ne présente ainsi que des avantages pour qui veut partir avec une pension de retraite optimisée et des conditions de départ à la retraite étudiées à l’avance. En d’autres termes, il est vivement recommandé de se tourner vers un conseiller retraite pour quitter son activité l’esprit tranquille. GF Retraite est votre partenaire idéal pour une étude personnalisée de votre dossier et un bilan parfaitement mené. Contactez-nous !

5 conseils pour bien préparer sa retraite

Bien préparer sa retraite est fondamental, mais cela ne se fait pas du jour au lendemain ! Plus qu’un changement dans une vie, la retraite est un véritable tournant auquel il faut penser bien avant le jour J pour le réussir. Il est en effet essentiel d’anticiper sa retraite et de réfléchir le plus tôt possible aux meilleures solutions pour la rendre paisible, le moment venu. GF Retraite vous propose 5 conseils pour préparer sa retraite, sans fausse note et sans stress.

Pourquoi et comment préparer sa retraite ?

La préparation de la retraite demande de l’anticipation. Il y a de nombreux paramètres à prendre en compte et les termes rencontrés lors de cette préparation sont souvent complexes. Aussi, les changements fréquents concernant les régimes de retraite peuvent vous rendre la tâche difficile. Pourtant, lorsque l’on parle de bien préparer sa retraite, il s’agit surtout d’optimiser sa pension de retraite et d’entrevoir l’avenir sereinement.

En effet, préserver son niveau de vie et limiter la perte financière, c’est fondamental. Pour cela, l’accompagnement d’un professionnel comme GF Retraite est indispensable. Qu’il s’agisse de faire un point sur votre situation, de reconstituer votre carrière, calculer les droits acquis ou de calculer le montant de votre pension de retraite, l’aide de nos conseillers peut vous faire gagner du temps et de l’argent ! Parce qu’une seule erreur de calcul peut mettre à mal l’âge du départ en retraite, ou pire encore, le montant de la pension à percevoir, il est fortement recommandé de se faire aider d’un professionnel pour préparer sa retraite.

Préparer sa retraite en 5 étapes

Pour partir en retraite l’esprit tranquille, il n’y a pas de secret : tout est dans l’anticipation. Pour faire de votre départ en retraite une expérience positive et réussie, voici 5 clés essentielles.

• Penser à la retraite le plus tôt possible : inutile de vous dire qu’à la veille de votre fin de carrière, il est trop tard pour prévoir sa retraite ! Pour mettre toutes les chances de votre côté, les conseillers GF Retraite vous recommandent de vous pencher sur la question aux abords de votre 50 ème anniversaire : cela vous laisse du temps pour choisir les meilleures stratégies pour optimiser votre retraite.

• Savoir s’entourer : même si vous avez de bonnes connaissances dans le domaine, vous avez tout à gagner à prendre conseil auprès de professionnels aguerris qui sauront vous donner le meilleur de leur expertise. Chez GF Retraite, nous savons à quel point nos recommandations peuvent influencer votre retraite. Lors d’un bilan retraite avec l’un de nos conseillers, vous bénéficierez de conseils pointus pour optimiser votre départ et vous assurer une pension de retraite à la hauteur de vos efforts.

• Faire un point financier : l’arrêt de votre activité professionnelle va engendrer une perte de revenus. Aussi, il est de bon ton de faire un point sur les crédits qu’il vous reste afin de sécuriser  votre situation financière à venir. En vous y prenant suffisamment tôt, vous pouvez abaisser votre taux d’endettement, limiter vos dépenses lors de la fin de carrière et éventuellement préparer un autre projet si c’est votre souhait. Bien étudier ses dépenses en cours et celles à venir, c’est aussi ça se préparer à la retraite !

• Envisager le rachat de trimestres : pour bénéficier du taux plein un peu plus rapidement, le rachat de trimestres peut être une piste à exploiter, pour tous les travailleurs âgés de 20 à 66 ans. Le coût de ce rachat dépend d’un grand nombre de facteurs comme l’âge au moment de la demande, les revenus d’activité ou encore le nombre de trimestres que vous souhaitez racheter. Ainsi, il vous est possible d’effectuer un rachat de 12 trimestres maximum pour optimiser votre départ en retraite sans perdre en pension. Une expertise retraite avec GF Retraite peut vous permettre de connaître la rentabilité d’une telle opération.

• Penser au départ progressif : la retraite progressive peut vous permettre d’envisager l’avenir sereinement. Ce dispositif, qui concerne les salariés d’au moins 60 ans ayant cotisé un minimum de 150 trimestres, est une solution intéressante pour préparer sa retraite et anticiper l’arrêt de la carrière professionnelle. L’activité se fait alors à temps partiel et la pension de retraite est versée en partie. La retraite progressive présente ainsi l’avantage que l’intéressé continue à cotiser et à cumuler des trimestres tout en bénéficiant d’une diminution progressive du temps de travail, sans subir de perte financière : une façon ingénieuse de préparer sa retraite en douceur !